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中老年人购房比例上升贷款最多可以贷到70岁

        在房地产市场,中青年人一直是楼市主力群体,而实际生活中,随着生活条件的变好,以及消费观念的改变,越来越多中老年人为养老购置一套房产。另一方面,受限贷政策影响,子女用父母名义购房的情况也时常发生,使得中老年人购房群体更加壮大。

        中老年人购房要注意哪些问题?他们购房可以申请贷款吗?借用父母名义购房有没有潜在风险?

        现象一: 为安度晚年中老年人加入购房队伍

        日前,市民章先生想买一套房。章先生今年58岁,是土生土长的泉州人,在东街老房子里住了几十年,对老城区有着深厚的感情。眼见快退休了,他琢磨着到郊区买套房养老,享受享受生活,而老房子留给孙子上学时居住。

        章先生的想法并非个例。记者在采访中了解到,近年来,中青年始终占据楼市购买主力,但是不可小觑的是,中老年人也活跃于市场之中,而且其购房潜力不可忽视。东禾21不动产运营副总监万小飞称,购房自住的中老年人,虽然比例不高,但是随着生活条件的变好,消费观念的改变,经济实力的增强,这部分群体购房正逐步增加。

        据了解,购房自住为养老的中老年人,多为生活在中心市区多年的老泉州人,他们往往对社区环境、医院配套、菜市场、超市等方面,有着更高的要求。一些中老年人甚至喜欢到配套已成型的新区居住,认为外围环境好,空气清新,相对安静,更适合安度晚年。

        现象二: 受政策约束子女用父母名义购房

        当然,在中老年人购房群体中,还有另一种情况,即子女受政策影响无法再贷款买房,便选择用父母名义购房。林女士就是其中一位典型代表。

        林女士说,她婚前贷款买了一套单身公寓,老公也在婚前贷款买了套三房,两人结婚后,为了孩子上学落户问题,打算买一套小面积的学区房。但是,根据当前房贷政策,家庭名下已有两套房的他们,无法再贷款购房,因此林女士想用父母的名义购房。

        受政策约束,许多无法贷款买房的购房者,纷纷动起借用他人名义买房的心思,而借用父母名义,则因为风险小、好商量等原因成为首选。记者从各大楼盘售楼部了解到,在看房群体中,中老年人的面孔越来越多,而且具有较强的购买欲望,其中既有为改善住房环境购房自住的,也有帮孩子看房的。而一银行个贷中心工作人员也称,银行对贷款购房中老年人的初衷没有详细了解,但是这部分群体自从限贷政策实施后,比例有明显上升。

        ◎特别提醒

        用父母名义购房存在潜在风险

        用父母的名义购房,看似风险最小,但是子女如果有兄弟姐妹,便存在潜在问题。

        福建泉中律师事务所律师郑文峰接受采访时曾表示,按照现有法律认定,房产归属主要以房产证上的名字或有效的房屋买卖合同为准,购房者还有兄弟姐妹的情况下,如果在房产尚未过户到自己名下时,父母发生意外离世,那么其兄弟姐妹享有房产的同等继承权。对于实际出资的子女来说,仅仅持有出资证明,也很难证明其享有该房屋所有权。

        即便是没有兄弟姐妹,也不存在财产纠纷等问题,那么该房产今后若要更名到子女名下,也较为麻烦。记者了解到,父母名下房产转移到子女名下,多通过二手房买卖或赠与两种方式。若是正常买卖,那么需要支付个人所得税、契税等相关税费,若产权未满5年,还需缴纳5.5%的营业税,费用比较高。

        如果通过赠与的方式转移,则只需缴纳3%的契税,支付的税费相对较少。但是不容忽视的是,如果若干年后,子女想卖掉该房产,除了按规定要缴纳的费用之外,还要缴纳高达20%的赠与税,费用还是相当高的。

        ◎贷款购房上限

        个别银行延长到70岁

        如果说,经济实力较强的中老年人,购房养老可以选择一次性付款,那么子女受政策限制借用父母名义购房的情况,则绕不开房贷问题。中老年人临近退休,贷款会不会受到限制?

        记者从一国有银行了解到,中老年人可以贷款购房,只要符合相关条件,银行都会受理,但是根据当前个人住房按揭贷款借款人的年龄上限规定,男性为65岁、女性为60岁,如果是夫妻双方共同申请贷款,则以年限更长的一方为准。也就是说,如果男方55岁,女方48岁,那么最多可申请贷款12年。至于贷款额度,则取决于贷款人收入情况,一般情况下,每月收入是还贷数额的两倍。

        相对国有银行,股份制银行的政策则相对宽松。一股份制银行表示,中老年人贷款购房的情况,去年以来很常见,根据该行目前规定,男性贷款年限可延伸到70岁,女性则为65岁,但是目前银行业务方向有所变化,暂不接受房贷业务。另一家股份制银行则表示,只要中老年人有收入证明就可以申请房贷,贷款年限为男方不超过70岁,女方不超过65岁,手续齐全的情况下,审核通过大概一个半月能放款。

        中老年人购房自住环境更重要

        中老年人购房自住养老,随着生活条件的改善,以及消费观念的变化,已不是稀奇事。那么中老年人在选房时,应该注意哪些问题?记者就行业人士的建议进行了整理,给中老年人购房者提供参考。

        既然是养老,环境和舒适度最重要,而空气、噪音、绿化等问题,与中老年人的身心健康有着直接关系。因此,中老年人购房,不妨考虑城市外围的大社区楼盘,这些楼盘绿化面积大,配套设施较为完善,活动空间也比较大,可以给锻炼身体提供好去处。

        户型面积和楼层方面,随着年龄的增长,中老年人上下楼越来越困难,而他们又往往在家呆不住,因此尽量选择带电梯的项目。面积方面,如果不是和子女共同居住,那么面积不宜过大。面积太大,一来增加购房负担,二来老年人怕寂寞,房子大、人员少显得更加孤单。

        此外,对于中老年人来说,交通、菜市场、医疗机构等方面生活配套也很关键。尤其是医疗机构,老年人身体免疫力下降,经常容易生病,因此住在医院附近或小区附近有社区医疗站,对老年人看病更为方便。

        (海峡都市报)

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